防范非法集資知識錦囊（五）

隨州網(wǎng)小土豆

消費(fèi)返利這種模式可以參與嗎？
養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資有哪些
“炒匯理財(cái)”是靠譜的投資渠道嗎？
有以上疑惑的人注意了
今天的內(nèi)容就來回答這三個問題

Q：消費(fèi)返利這種模式可以參與嗎？

A：一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

①高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價(jià)收入、會員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。

②資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

③運(yùn)營模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào)，授意或默許會員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，防止利益受損。同時(shí)，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

Q：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資有哪些？

A：一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)以養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報(bào)，以向老年人收取會員費(fèi)、床位費(fèi)，欺詐銷售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失。此類活動不同于正常養(yǎng)老服務(wù)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

①高額返利無法實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于“拆東墻補(bǔ)西墻”。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

②資金安全無法保障。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”、“會員卡”、“預(yù)付卡”等名義，向會員收取高額會員費(fèi)、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實(shí)施有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

③健康需求無法滿足。一些企業(yè)通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準(zhǔn)的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費(fèi)者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價(jià)和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

④運(yùn)營模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費(fèi)旅游、贈送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。

按照有關(guān)規(guī)定，組織實(shí)施非法集資應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資和傳銷，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向民政、公安、地方金融等有關(guān)部門舉報(bào)。

Q：“炒匯理財(cái)”是靠譜的投資渠道嗎？

A：目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進(jìn)行融資分紅的平臺，都不靠譜！近年來，已有多起外匯理財(cái)平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的事件發(fā)生，它們的風(fēng)險(xiǎn)主要有四類：

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過程不透明。部分外匯理財(cái)平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺以“互助理財(cái)”的名義，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅�！痹撈脚_通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺已無法正常提現(xiàn)。

第四類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

來源：隨州金融